FINTECH

복잡한 재무 시스템이 체계화되지 않은 스타트업들은 어떻게 재정관리를 할까? 재무관리 대신 다른 비즈니스 업무에 더 집중할 수 없을까? 기업은 현금 흐름 관리 및 지출 예측과 같은 시간 소모적인 일에 매달려야 하며 거의 모든 재무 제어 툴이 다양한 플랫폼에 분산돼 있어 재정 관리가 어렵다. 특히 규모가 작은 스타트업은 더 어려움을 겪는다. 스타트업은 신용이 낮아서 법인 카드 발급이 어렵고 카드 발급이 가능하더라도 한도가 매우 낮은 것이 사실이다. 이러한 어려움 해결을 위한 핀테크 기업 브렉스(Brex)가 최근 4억2500만달러 규모의 시리즈D 투자 유치를 받으며 유니콘 대열에 합류했다. 브렉스는 기업을 위한 올인원 금융 플랫폼을 제공한다. 브렉스 플랫폼은 기업 카드 발급과 금융 계정을 쉽게 개설할 수 있도록 돕고 이들을 전문가 수준의 소프트웨어가 관리해주는 서비스다. 각 기업은 플랫폼 안에서 기업 전체 재무 동향 및 사용 내역을 추적할 수 있다.코스민 니콜라스쿠(Cosmin Nicolaescu) 브렉스 CTO는 “기업 성장과 유지는 기업의 재정관리에 달려있지 않다. 올인원 금융 솔루션은 기업인들이 재정관리 외 다른 비즈니스에 집중할 수 있도록 도와준다”고 말했다. 또한 오크 하인(Oek Hayon) 브렉스 COO는 “브렉스를 통해 기업은 더이상 기존 불편했던 은행 업무를 이용할 필요가 없어졌다"고 말했다.

투자업계 거물 제이미 다이먼(Jamie Dimon) JP모건 체이스(티커: JPM) 최고경영자(CEO)가 2023년까지 미국 경제 호황이 이어질 것이란 전망을 내놨다. 2005년부터 JP모건 체이스를 이끌어 온 다이먼 CEO는 2008년 글로벌 금융위기를 거치고도 살아남은 유일한 월스트리트 대형은행 CEO다.다이먼 CEO는 7일(현지 시각) 주주들에게 보낸 연례 서한에서 “미국에서 코로나19 팬데믹이 끝나가고 있다”며 이같이 밝혔다. 빠른 백신 보급과 늘어난 저축, 정부의 경기부양책, 인프라 투자 법안 통과 가능성 등으로 미국 경제가 ‘골디락스(Goldilocks)’에 접어들 것이란 예측이다.그는 또 미국 소비자들이 재난지원금을 이용해 부채를 40년만의 최저 수준으로 줄였고, 저축액을 늘렸다는 점을 거론하며 “코로나 봉쇄 조치가 끝나면 보기 드물 정도의 소비력을 발휘할 것”이라고 전망했다.

미국 주식시장에 상장하는 IPO(기업공개) 종목에 개인도 청약할 수 있게 될 전망이다. 일반 개인투자자도 공모가(IPO price)에 주식을 매수할 방법이 생기는 셈이다.IPO는 기업이 증시 상장을 앞두고 주식을 발행해 자금을 조달하는 절차를 말한다. 최초로(Initial) 회사 정보를 공개하고, 다수 일반에 주식을 판매(공모·Public Offering)한다는 뜻에서 IPO라고 부른다. 한국에서는 개인도 공모주 청약이 가능하지만, 미국에서는 소액 개인투자가 청약에서 배제돼왔다. 개인이 해당 종목을 사고 싶으면 상장 후 공모가보다 더 비싼 가격에 매수해야 했다.

증권 거래 앱 로빈후드(Robinhood)가 본격적인 상장 절차에 돌입했다.23일(현지 시각) 로빈후드는 공식 블로그를 통해 미국 증권거래외원회(SEC)에 IPO(기업공개)를 위한 증권신고서(S-1)를 비공개로 제출했다고 밝혔다. 공모가(IPO 가격), 공모 물량 등은 결정되지 않았다.거래소는 NYSE(뉴욕증권거래소)가 아닌 나스닥(Nasdaq)을 선택한 것으로 알려졌다.블룸버그 인텔리전스 데이터에 따르면 로빈후드는 이번 IPO에서 기업가치 400억달러(약 45조4000억원)에 도달할 수 있을 전망이다. 로빈후드는 2020년 9월 시리즈 G 투자 유치에서 기업가치를 117억달러(약 13조2700억원)로 평가받은 바 있다.로빈후드는 앱 이용자들에게 무료 주식거래 서비스를 제공하며 미국 개인투자자들에게 큰 인기를 얻고 있다.JMP증권이 지난 1월 발간한 보고서에 따르면 최근 게임스톱 등 ‘밈 주식(meme stocks, 소셜미디어에서 화제가 돼 급등락한 주식)’ 열풍에 힘입어 하루에 사용자가 60만명 이상 증가하기도 했다. 지난 2월 로빈후드 앱 다운로드 건수는 210만건으로 작년 같은 기간보다 55% 증가했다.로빈후드는 부자의 재산을 훔쳐 가난한 이들에게 나눠 준 것으로 알려진 영국 의적(義賊) 로빈후드에서 사명을 따왔다. 실리콘밸리 멘로파크에 본사를 두고 있으며 2013년 설립됐다.

결제 솔루션 업체 스트라이프(Stripe)는 14일(현지 시각) 6억달러(약 6700억원) 규모의 투자를 유치, 기업가치 950억달러(약 107조원)에 도달했다고 밝혔다. 지난 2월 740억달러(약 83조원)를 기록한 우주 탐사 기업 스페이스X를 제치고 ‘가장 가치 있는 비상장 기업’이 됐다.기업가치 10억달러(약 1조원) 이상 비상장 기업을 유니콘, 100억달러 이상을 데카콘(Decacorn), 1000억달러 이상을 헥토콘(Hectocorn)이라고 부른다. 스트라이프는 헥토콘 수준에 도달한 두 번째 기업이다. 지금까지 헥토콘에 등극한 스타트업은 틱톡의 모회사 바이트댄스(Bytedance)뿐이었다.'스트라이프는 어떻게 100조짜리 기업이 됐을까?’

지불결제 스타트업 스트라이프가 950억달러(약 107조 6800억원)의 기업가치로 평가 받으며 미국에서 가장 가치있는 스타트업에 등극했습니다. 스페이스X보다 높습니다. 14일(현지시간) 뉴욕타임즈에 따르면, 스트라이프는 이날 최근 세콰이어 캐피탈, 피델리티 매니지먼트, 아일랜드 재무관리청 등 투자자들로부터 6억달러의 신규 자금을 조달했습니다. 이번 펀딩 라운드에서 스트라이프의 기업가치는 950억달러로 마지막 평가액이었던 350억달러의 약 세 배에 달했습니다. 지난 2010년 설립된 스트라이프는 캘리포니아와 아일랜드 더블린에 각각 본사를 둔 기업으로 주로 온라인 판매자를 위한 결제 서비스를 제공합니다. 페이팔보다 단순하고 카드사 수수료보다 낮은 이용료로 120여개 국가의 수백만 사업체가 이미 스트라이프의 결제 솔루션을 사용 중인데요, 구글과 아마존, 세일즈포스, 우버 등도 고객사로 등록돼 있는 탄탄한 스타트업입니다.👉스트라이프가 '가장 가치있는' 비상장 기업이 된 것은 2020년 이후 3가지 빅트렌드를 반영합니다. 첫째. 3세대 SaaS인 API 비즈니스가 갈 수록 높은 가치를 가지고 있다는 것입니다. 스트라이프는 API SW의 선두주자입니다. 둘째, 코로나 팬데믹으로 핀테크 스타트업의 가치 상승입니다. 팬데믹으로 인해 전자상거래가 급증하면서 스트라이프의 결제건수는 전년 대비 50% 급증했습니다. 급성장하고 있는 고평가 핀테크 기업 중 최대 규모를 기록한 스트라이프, 상장과 그 후 활동에도 관심이 집중되고 있습니다. 셋째, 팬데믹 중 더 많은 사람들이 온라인으로 생활하고 일하고 구매활동을 함에 따라 디지털 툴과 서비스에 대한 수요가 급증한 데 따른 것이란 분석입니다. 팬데믹은 기술 스타트업에 대한 투자와 초창기 공모에 대한 관심을 폭발시켰습니다. 실제 지난해말 상장한 에어비앤비의 기업가치를 1230억달러로 평가했고, 키즈 게임 스타트업 로블록스는 지난주 상장시 450억달러로 기업가치가 치솟았습니다.

올해 미국 증시에는 초대형 핀데크 기업들이 줄줄이 기업공개(IPO)에 나서면서 큰 장이 설 전망이다. 미국 최대 암호화폐 거래소 코인베이스(Coinbase)와 결제 플랫폼 스트라이프(Stripe), 수수료 없는 주식거래앱 로빈후드(Robinhood)까지 합산 기업가치 2550억달러, 우리돈으로 283조원이 넘는 기업들이 IPO 초읽기에 들어갔다. 전문가들은 올 한 해는 핀테크의 해가 될 것이라고 내다봤다.

금융 서비스와 기술이 결합된 ‘핀테크’ 산업이 코로나 팬데믹 이후 새로운 시대로 접어들고 있다. 페이팔, 스퀘어 등 1세대 핀테크 기업이 코로나 영향으로 급성장한데 이어 핀테크 스타트업도 속속 상장하거나 상장 준비를 마쳤다. 기존 은행도 혁신 서비스를 포용하며 재빠르게 변신하고 있는 상황이다. 여기에 아마존, 월마트, 구글, 애플, 페이스북 등 플랫폼 기업들도 2세대 핀테크 시장을 장악하기 위해 경쟁적으로 사업을 확장 중이다. 바야흐로 핀테크 산업도 새로운 디지털 대륙을 찾기 위한 '대항해 시대'에 접어든 상황이다.

금융과 테크를 결합한 '핀테크(Fintech)' 산업이 새로운 세대(Z세대)를 만나 또 한번 진화하고 있다. 틱톡을 중심으로 성장한 인플루언서(크리에이터)들이 결합된 투자자들이 게임, 교육, 미디어, 오디오에 이어 Z세대를 위한 핀테크에 투자하면서 금융 산업의 흐름도 바꿀 태세다. 실리콘밸리 투자미디어 기업 a16z에 따르면 유명 유튜버 그레이엄 스테판(Graham Stephan)은 핀테크 요타(Yotta)에 엔젤투자자로 참여했다. 요타(Yotta)는 저축액이 25불이 될 때마다 '로또 티켓'을 준다. 예를 들어, 100불을 저축했다면 4개의 로또 티켓을 받는다. 7개 숫자를 넣고 당첨되면 상금을 받는다. 원금 손실 없이 로또의 재미를 누릴 뿐 아니라 당첨이 되면 공돈도 생긴다. 미국 은행 저축 이자율이 1%가 안되는 상황에서 아주 매력적일 뿐 아니라 재미도 주는 서비스다. 미국의 유명 인플루언서 찰리 다멜리오(Charli D’Amelio)는 틴에이저들을 타겟으로 하는 뱅킹 서비스 스텝(Step)에 엔젤 투자자로 참여했다. 찰리 뿐 아니라, 저스틴 팀버레이크(Justin Timberlake), 체인스모커스(The Chainsmokers)를 포함한 유명 연예인들과 엘리 매닝(Eli Manning), 켈빈 비첨(Kelvin Beachum), 래리 피츠제럴드(Larry Fitzgerald), 앙드레 이궈달라(Andre Iguodala) 같은 스포츠계의 거물들도 이 회사에 투자했다.스텝은 전통적인 은행 앱과 경쟁하지 않는다. 십대들이 대상이며 소셜 네트워크를 통해 금융 리터러시 교육을 제공하고 상품 홍보를 한다. P2P(Peer-to-Peer) 플랫폼 역할도 하기 때문에 애플 페이나 벤모처럼 친구들에게 돈을 보낼 수도 있다. 스텝은 틱톡과 파트너십을 맺었다. 틴에이저들에게 상품 홍보와 함께 금융 리터러시 교육을 제공하는데, 이때 인플루언서(크리에이터)는 절대적 역할을 한다.

세계 최대 소매업체인 월마트가 핀테크 투자회사 리빗 캐피털과 손잡고 핀데크를 설립한다. 월마트는 11일(현지시간) 장 마감 후 자사 홈페이지에 대표적 핀테크 투자회사 리빗 캐피털과 전략적 제휴를 맺고 현대적이고 혁신적이며 경제적인 금융 솔루션을 제공하겠다고 게시했다. 존 퍼너(John Furner) 월마트 최고경영자(CEO)는 "지난 몇 년간 수백만명의 고객으로부터 단순히 쇼핑할 때 비용을 절약하는 것 뿐 아니라 재정적 필요를 도와달라는 요구가 있었다. 금융서비스 분야에서 우리에게 더 많은 것을 원한다는 게 분명하다"며 핀테크 설립 배경을 밝혔다. 새로 설립되는 핀테크 명칭이나 서비스 출시 시기는 공개하지 않았다. 다만 월마트가 대주주가 되며 이사회는 존 퍼너 월마트 CEO, 브렛 빅스 월마트 최고재무책임자(CFO), 마이어 말카 리빗 캐피털 매니징 파트너를 포함 독립적으로 업계 전문가들을 임명할 예정이다. 월마트측은 향후 다른 핀테크 기업들과의 합병 또는 파트너십을 통해 성장이 이뤄질 것이라고 덧붙였다. 리빗 캐피털은 2012년에 설립된 핀테크 전문 투자회사로 현재 수수료 없는 모바일 투자플랫폼 로빈후드, 떠오르는 결제플랫폼 어펌(Affirm), 크레딧 카르마(Karma) 등에 투자하고 있다. 월마트는 미국 내 4700개가 넘는 매장을 보유 중이며 매주 2억6500만명 이상의 고객이 이용하는 거대 유통기업이다. 직원 수만 해도 전 세계 220만명에 이른다. CNBC는 "매년 수백만명의 고객과 교류하는데 이들 중에는 은행이나 금융자문사를 통한 금융서비스를 받지 않는 고객도 있다"며 월마트가 이들에게 값싼 금융 서비스를 제공함으로써 상대적으로 금융 소외계층을 고객으로 끌어 오겠다는 계획이라는 분석이다.실제 연준에 따르면 미국 성인 중 6%는 은행 당좌나 저축, 머니마켓 계좌가 없다. 은행 계좌를 갖고 있더라도 우편환과 같은 대체금융 상품을 이용하는 '은행부족'(Underbanked) 비율도 16%나 된다. 마이어 말카 리빗캐피털 매니징 파트너는 "우리가 갖고 있는 기술 중심의 금융 비즈니스 분야의 지식과 능력이 월마트의 사명감과 신뢰와 결합한다면 우리는 그 어디에도 뒤지지 않는 금융 상품을 만들어 제공할 수 있을 것"이라고 강조했다.

암호화폐 시대가 다시 올까? 2021년을 앞두고 있는 지금, 초저금리와 달러하락의 영향으로 비트코인에 돈이 몰리며 올 한 해만 300% 가까이 급등했다. 그러나 대표 암호화폐 중 하나인 리플은 미 증권거래위원회(SEC)에 소송을 당하며 퇴출 위기에 놓였다. 이것은 비트코인 등 암호화폐가 성장성이 높지만 아직 리스크와 변동성이 크다는 뜻이다. 시장에서는 2023년까지 10배 성장한다는 의견과 2020년 1월 폭락할 것이란 의견이 공존한다. 기회와 위기의 순간이 자주 변한다. 그야말로 냉탕과 온탕 사이에 있는 상황이다.

2020년 12월 현재 ‘유니콘(Unicorn Company)’을 배출한 국가, 전체 유니콘 수, 기업가치(valuation) 총합이다. 스타트업·벤처 투자 정보 업체 CB인사이츠에 따르면 전 세계 513개 유니콘 기업 중 절반이 미국 기업이며 중국 기업이 두 번째(120개)로 많다. 한국 기업은 총 11개가 유니콘 목록에 포함됐다.